“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”10月30日至31日召开的中央金融工作会议首次明确了金融业在提高金融服务实体经济质效过程中的五个发力重点，为未来金融机构的工作指明了方向。

  要做好五篇大文章，信托机构有哪些规划和安排？接受《金融时报》记者正常采访的信托业内的人表示，围绕五篇大文章，信托公司应找准发展定位，主动转型、顺势而为，争做服务实体经济高水平发展的生力军。

  “中央金融工作会议首次提出金融强国目标，将金融高水平质量的发展上升到强国建设、民族复兴的高度，进一步强化了金融服务国家大局的担当和作为，给予了金融行业高水平发展以巨大的信心。”上海信托党委书记、总经理陈兵在接受《金融时报》记者正常采访时表示，信托公司应在服务大局中担当时代使命，加快做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

  “中央金融工作会议为新时代推动金融高水平质量的发展提供了根本遵循和行动指南。我们一定要深刻认识到走好中国特色金融发展之路的重大意义，逐渐增强做好金融工作的责任感与使命感。”华鑫信托党委书记、董事长朱勇告诉《金融时报》记者。

  朱勇认为，中央金融工作会议为信托业转型发展指明了目标方向，着眼五篇大文章，打开服务实体经济新篇章。从制度层面来看，信托公司发挥制度优势，可通过资产服务信托填补金融机构综合服务的空白领域。从应用层面来看，信托公司能够最终靠业务模式创新，积极回应群众关切，解决经济社会持续健康发展中的热点、难点问题，为高水平质量的发展注入强大动能。

  当前，信托业正在积极地推进“三分类”转型。业内人士认为，在信托行业转型发展、防范化解风险的关键时期，信托公司应认真学习、深刻领会、全面贯彻中央金融工作会议精神，积极推动信托业务“三分类”转型落地，推动信托行业成为服务实体经济的主力军，走好中国特色金融发展之路。

  在科技创新领域，信托公司以信托计划为载体，通过遴选市场化私募基金管理人或组建优质股权项目资产包，以私募股权基金投资和私募股权项目投资为主体业务模式，对非上市公司进行权益性投资，通过全程把控筹、投、管、退等环节，为投资人提供参与企业上市、并购重组的稀缺机会。2023年9月，外贸信托成功设立“外贸信托—五行信源一期集合资金信托计划”，所投资产的投资方向涵盖汽车、科技、新能源等科学技术创新领域，致力于通过低碳化和数字化技术进一步助力产业变革。该信托项目所投资产组合有2家科学技术创新公司实现科创板上市。华鑫信托把更多金融资源投向科学技术创新等重点领域。目前，华鑫信托为多家生物科学技术、计算机软件等高科技公司可以提供金融支持和综合服务。

  在绿色金融领域，信托公司也是重要的实践者。信托业内人士认为，全力发展绿色金融是推动中国经济高水平发展的必然选择，也是支持经济和社会低碳绿色发展的重要工具。据了解，中航信托自2014年在信托行业内首次系统提出绿色信托理念，在绿色信托和ESG领域主动担当央企责任，不停地改进革新突破。近期，中航信托利用自身业务属性优势，围绕固废处置、清洁能源、锂电、储能、碳资产五大绿色产业，在绿色信托领域精耕细作，发挥信托工具优势，逐步形成“天岚新能”“天岚环境”“天岚碳慧”专业子品牌。在“双碳”目标引领下，中诚信托持续进行绿色金融业务创新，积极助力绿色低碳发展。在服务国家重点水利工程建设、海绵城市建设等领域持续发力，努力提升重大基础设施建设的绿色化程度，提高人民群众的绿色生活水平。2022年12月14日，中诚信托与兄弟单位人保资本联合研发的“2022年中诚信托浦江6号集合资金信托计划”成功设立，此单绿色金融理财产品募集资金8亿元，用于支持国家重点水利工程项目——海南省南渡江迈湾水利枢纽工程和海南省北门江天角潭水利枢纽工程的建设。

  在普惠金融领域，信托公司拓展消费金融业务，坚持“普”和“惠”两个核心要素，致力于为客户提供便捷、专业的金融服务信托。信托公司还能够最终靠开展慈善信托等方式，帮助低收入人群提高生活水平，实现共同富裕的目标。据了解，目前信任委托公司设立的慈善信托覆盖领域包括养老、乡村振兴、教育、文化、环境保护等所有的领域。从2022年的数据可见，当年备案慈善信托规模11.40亿元，全年慈善支出6.17亿元，直接受益人数超过40万人。

  在养老金融以及数字金融领域，信托公司也有进展。中航信托相关负责的人介绍，信托作为一种带有法律、金融和服务属性的工具，能够完全满足不同场景的养老需求，并依据老年人的需求及真实的情况，安全规划生前身后财产，满足资产隔离和资产管理的双重需求，正在成为慢慢的变多老年人群的“养老新标配”。另外，在数字金融方面，基于信托制度安排，信托公司可作为数据信托受托人，使数据要素形式的信托财产各项权能通过制度得以设计和落实。据了解，今年，中航信托联合广西电网有限责任公司、数据易（北京）信息技术有限公司推出“基于信托机制的数据要素流通新型商业模式”项目即是实践之一。

  当前，信托公司呈现分化态势，行业集中度持续提升。按照分级分类监管思路和服务实体经济的根本要求，信托公司要结合自己资源禀赋，做到立足当前、谋划长远，兼顾短期利润、规模效益与长期发展，追求风险可控下的利润与规模，在现代化金融机构体系中寻找功能定位和转型发展的出路与突破口。

  “坚守能力圈，做对的事情，将事情做对。”朱勇认为，信托公司要逐步加大信息基础设施建设力度，快速推进数字化转型，提升对经营管理的科技赋能水平，助力财富管理、消费金融、资产证券化、证券投资信托等重点业务拓展。同时，注重中长期价值创造，持续深化金融供给侧结构性改革，把更多金融资源投向科学技术创新等重点领域。

  运用科学技术手段提升金融服务质效，这一点在信托业内也得以证实。为了更好地拓展“普”这一要素，为更多人群提供更便捷的服务，外贸信托着力于消费金融业务的全面体系化、自动化、智能化建设。

  “业务刚拓展时，我们大家常常一卡车合同每天运送、手工逐笔用印、人工电话核实客户身份、人工比对身份证等，现在这些流程变为全流程线上办理、关键节点电子存证、AI智能双录、AI智能外呼、自动识别及比对证件、策略自动收款以及自动运营对账；从人工逐笔核实抵押物，变为通过数百个高维变量在5秒内完成无抵押业务的信用风险评估；从以线下合作门店为主的单一进件的方式，变为通过APP、H5、微信小程序等线上平台全渠道、多场景的覆盖。经过十多年的努力，公司消费金融业务的各个流程都实现了飞跃式的提升，使业务更便捷、流程更短、触达人群成数倍增长。”外贸信托相关负责的人介绍说。

  在业内人士看来，认清自身的能力圈，用专业人做专业事，人才资源是金融行业竞争的核心。从行业情况去看，根据已披露年报的60家信托公司有关数据，硕士及以上人员占据整体学历分布的60.01%，较上年微升0.78个百分点，信托从业人员高学历占比持续提升。从人员结构来看，随着行业转型发展进入深水区，资产管理信托岗位人员向资产服务信托和公益慈善信托业务分流，IT科学技术人员占比持续增长。

  需要注意的是，信托行业风险仍在加速暴露，风险防范化解不可能一蹴而就，注定是一场攻坚战、持久战。在当前的严峻形势下，“风控为先，敬畏市场”显得很重要。国家金融监督管理总局相关负责这个的人说，对于信托行业，防范风险能力比其他能力更重要。

  朱勇认为，信托公司一方面要本着对国家、股东、客户、员工负责任的态度，严格按照监督管理要求防范金融风险、稳定发展基础，守住合法合规经营、不发生系统性金融风险的底线；另一方面，要拿出“向风险处置要效益”的勇气与魄力，压紧压实金融风险处置责任，持续加大存量风险化解力度。

  陈兵表示，信托公司应统筹发展与安全，把防控风险作为金融工作的永恒主题，持续优化资产质量，切实保护投资者合法利益，为行业重塑良好的社会形象。

  据了解，《信托公司监管评级与分级分类监管暂行办法》出台，明确了分类监管的原则与措施，监管评级良好且具有系统性影响的信托公司可优先试点创新类业务。